TOP 5 mīti par biznesa finansējumu Latvijā

Ievads

Finansējuma piesaiste Latvijā ir apvīta ar mītiem. Daudzi uzņēmēji nepiesakās finansējumam vai pieņem sliktus lēmumus, jo tic nepatiesai informācijai, kas tirgū valda jau gadiem.

Šajā rakstā apgāžam piecus izplatītākos mītus un parādām, kā lietas ir patiesībā.

1. mīts: "Latvijā biznesu nefinansē"

Patiesība: Latvijā ir desmitiem banku un finanšu iestāžu, kas aktīvi meklē uzņēmumus, ko finansēt.

Tirgū darbojas:

• 4 lielās komercbankas
• 10+ mazākās bankas un kooperatīvās krājaizdevu sabiedrības
• 30+ alternatīvie aizdevēji un platformas
• ALTUM ar valsts atbalsta programmām
• ES fondu instrumenti

Problēma nav "naudas trūkums". Problēma ir – vai tu zini, kur un kā pareizi pieteikties.

Mēs strādājam ar 50+ finansētājiem un zinām, kurš ko meklē – kuram patīk ražošanas projekti, kurš finansē tirdzniecību, kurš darbojas ar īsiem termiņiem, kurš pieņem nestandarta nodrošinājumus.

2. mīts: "Aizņemties = risks"

Patiesība: Risks nav aizņemšanās. Risks ir nezināt, ko tu dari.

Vienkāršā matemātika:

• Ja tava peļņas marža uz kapitālu ir 15%
• Un finansējuma likme ir 8%
• Tad katrs neizmantotais eiro = 7% zaudētas peļņas

Neizmantot kapitālu, kad to var izmantot ar peļņu, ir dārgāk nekā aizņemties.

Finansējums ir instruments, nevis risks. Risks rodas, ja:

• aizņem vairāk nekā var atmaksāt
• nesaprot saistību struktūru
• nav skaidra plāna, kā kapitāls strādās

Tieši tāpēc finansējums prasa stratēģiju, ne tikai pieteikumu.

3. mīts: "Naudu jāaizņemas, kad tā ir vajadzīga"

Patiesība: Labākie nosacījumi ir tad, kad tev naudu nevajag.

Kāpēc tā?

Bankas un finansētāji vērtē risku. Risks ir zemāks, kad uzņēmums:

• bilance ir sakārtota
• naudas plūsma stabila
• rezultāti pēdējos gados labi
• nav pārāk lielas esošas saistības

Kad tev nauda nav steidzami vajadzīga, tu vari:

• mierīgi salīdzināt piedāvājumus
• vest sarunas par labākiem nosacījumiem
• izvēlēties optimālo struktūru
• saņemt lielāku summu ar zemāku likmi un garāku termiņu

Kad nauda vajadzīga "vakar" – pozīcija sarunās ir vāja, un finansētāji to redz.

Praktisks ieteikums: sāc finansējuma sarunas 6–12 mēnešus pirms nauda reāli vajadzīga.

4. mīts: "Banka atteica = viss beidzies"

Patiesība: 1 banka = 1 viedoklis.

Katrs finansētājs vērtē pēc saviem kritērijiem:

• vienam ir striktas prasības par apgrozījumu
• citam svarīgs nozares specializējums
• trešam – nodrošinājuma veids
• ceturtam – uzņēmuma vēsture

Tas, kas neder vienam, der citam.

Mēs regulāri redzam situācijas, kur uzņēmums saņem atteikumu no vienas bankas, bet pēc pareizas pieteikuma sagatavošanas saņem 2–3 piedāvājumus no citām iestādēm – bieži ar labākiem nosacījumiem.

Atteikums nav slēgta durvis. Tā ir tikai viena durvis no daudzām.

5. mīts: "Es pats varu atrast labāko piedāvājumu"

Patiesība: Vari. Bet tas maksās.

Kas tev būs jāmaksā:

• Laiks – vidēji 4–5 mēneši, lai apkopotu un salīdzinātu piedāvājumus
• Neoptimāli piedāvājumi – bez sarunu pieredzes nav iespējams panākt labākos nosacījumus
• Palaistas iespējas – kamēr vērtē piedāvājumus, projekta loga laiks beidzas

Un galvenais – finansējums nav tikai likme.

Tas ir kombinācija:

• likme
• termiņš
• atmaksas struktūra
• nodrošinājumu veids un apmērs
• agrīnās atmaksas nosacījumi
• elastība pārstrukturēšanai

Brokerim, kas strādā ar 50+ finansētājiem, ir konteksts, kuru viens uzņēmējs nevar dabūt – pat ja velta tam mēnešus.

Secinājums

Šie pieci mīti gadiem ilgi traucē uzņēmumiem pieņemt labākos finanšu lēmumus. Realitāte ir cita:

• Nauda Latvijā ir. Tikai jāzina, kur un kā prasīt.
• Aizņemšanās nav risks. Bezdarbība bieži ir lielāks risks.
• Labākais laiks finansējumam ir tagad. Ne tad, kad būs steidzami vajadzīgs.
• Atteikums nav beigas. Tā ir tikai pirmā nepareizā durvis.
• Pats var, bet maksās. Brokeris ir investīcija, ne izdevums.

Ja vēlies nošķirt mītus no realitātes savā konkrētajā situācijā – sazinies ar mums.