10 biežākās kļūdas, piesakoties biznesa kredītam

Katra banka redz tavus pieprasījumus kredītreģistrā. 5 paralēli pieteikumi ar atšķirīgām summām un mērķiem signalizē par paniku – un parasti rezultējas ar 5 atteikumiem. Pareizais ceļš: viena strukturēta pieeja ar prioritizētiem finansētājiem.

Operatīvā bilance vecāka par 3 mēnešiem, trūkstošs bankas konta izraksts, neaktuālas debitoru/kreditoru atšifrējumi – visbiežākais kavēšanās un atteikumu iemesls. Banka neuzdod jautājumus, tā vienkārši pārtrauc procesu.

Prognoze, kurā nākamgad apgrozījums dubultojas bez paskaidrojumiem, banku analītiķim ir sarkanais karogs. Konservatīva, ar pieņēmumiem pamatota prognoze izskatās profesionālāka un palielina kredītspēju.

Zems pašu kapitāls (zem 20%), slēptie aizdevumi no īpašniekiem klasificēti kā saistības, lieli debitori bez kustības – bilance bieži saka 'nē' vēl pirms analītiķis paskatās uz peļņu.

Pat neliels VID parāds vai 30 dienu kavējums kredītreģistrā automātiski izslēdz daudzas bankas. Pirms pieteikšanās – pilnībā nokārto un saņem VID izziņu.

Apgrozāmo līdzekļu finansēšana ar 10 gadu kredītu vai investīciju projekta finansēšana ar overdraftu – neatbilstība rada problēmas gan saņemšanā, gan atmaksā. Termiņš jāpieskaņo aktīva dzīves ciklam.

1.3% mājaslapā nav 1.3% realitātē. Pieliec 6M EURIBOR, noformēšanas komisiju, pirmstermiņa dzēšanas komisiju, ķīlas reģistrāciju un apdrošināšanu – un 'lētākais' piedāvājums bieži kļūst dārgākais.

Loģika 'palūgsim 500K, jo varbūt 300K nepietiks' nestrādā. Banka redz, ka apjoms nav pamatots ar projektu, un izvēlas neuzticēties visam pieteikumam.

Tikšanās ar kredītspeciālistu, neuzdodot konkrētus jautājumus par komisijām, ķīlas vērtēšanas metodi vai kovenantiem, beidzas ar parakstītu līgumu, kura nosacījumi pēc gada izrādās ļoti dārgi.

Personīgais galvojums ir apspriežams nosacījums – ne dogma. Bieži to var samazināt, ierobežot laikā vai aizstāt ar daļēju nodrošinājumu. Bet tikai tad, ja par to runā pirms paraksta.