Jautājumi un atbildes

Biznesa kredīts ir aizdevums, ko finanšu iestāde izsniedz uzņēmumam saimnieciskai darbībai – apgrozāmo līdzekļu papildināšanai, investīcijām, attīstībai vai refinansēšanai. Latvijā biznesa kredītus piedāvā gan bankas, gan nebanku aizdevēji.

Uzņēmums var pieteikties finansējumam tieši bankā, nebanku aizdevējam vai caur finansējuma brokeri. Strādājot ar brokeri, pieteikums tiek nosūtīts vairākām iestādēm vienlaicīgi, kas ietaupa laiku un palielina izredzes saņemt labākos nosacījumus.

Ātrums atkarīgs no finansējuma veida: nenodrošināts nebanku aizdevums – 2–5 darba dienas; nodrošināts aizdevums – 2–6 nedēļas; bankas finansējums – 1–3 mēneši. Steidzamos gadījumos iespējams tilta finansējums, kas pieejams dažu dienu laikā.

Prasības atšķiras atkarībā no finansētāja. Bankas parasti prasa vismaz 2 pilnu finanšu gadu vēsturi, stabilu EBITDA, iesniegtu gada pārskatu un saprotamu attīstības dinamiku. Nebanku aizdevēji ir elastīgāki – var strādāt ar jaunākiem uzņēmumiem un nestandarta situācijām. Vispārīgi nepieciešami: gada pārskati, bilance, bankas konta izraksts.

Jā, nenodrošinātus aizdevumus piedāvā vairāki nebanku aizdevēji Latvijā – nauda kontā var būt jau dažu dienu laikā. Parasti tie ir līdz €200K–€500K ar augstāku procentu likmi. Daudzos gadījumos nepieciešams uzņēmuma īpašnieka personīgais galvojums.

Kredītu brokeris ir finanšu starpnieks, kas palīdz uzņēmumam piesaistīt finansējumu. Brokeris analizē uzņēmumu, skaidro finansējuma piedāvājumus, piemeklē piemērotākos instrumentus, sagatavo pieteikumu, nosūta to piemērotākajām finanšu iestādēm, vada sarunas par nosacījumiem un palīdz izvēlēties labāko piedāvājumu. Brokeris strādā uzņēmuma, nevis bankas interesēs.

Galvenie ieguvumi: zemākas procentu likmes (pateicoties banku salīdzinājumam), lielāka aizdevuma summa, garāki atmaksas grafiki, mazākas nodrošinājuma prasības, pieeja vairāk nekā 50 aizdevējiem vienuviet, ātrākas atbildes un personīgs atbalsts visa procesa laikā.

Oferta Finance atlīdzības modelis sastāv no divām daļām: līguma slēgšanas maksa (retainer) – vienreizējs maksājums par līguma noslēgšanu un darba uzsākšanu; un atlīdzības maksa (success fee) – maksājums pie veiksmīgas finansējuma piesaistes, kas tiek aprēķināts no piesaistītās summas. Konkrēti procenti netiek publicēti – atlīdzības apjoms ir atkarīgs no darījuma ātruma un sarežģītības, un tiek saskaņots individuāli pirms sadarbības uzsākšanas.

Nē. Lai arī brokerim ir sava atlīdzība (retainer + success fee), brokera darbs bieži noved pie labākiem nosacījumiem – zemāka likme, garāks termiņš, mazākas nodrošinājuma prasības. Turklāt, ejot pie bankas pašam, uzņēmējs bieži redz tikai vienas bankas piedāvājumu un nevar salīdzināt. Ilgtermiņā brokera pakalpojumi parasti ietaupa naudu.

Oferta Finance analizē uzņēmuma profilu, finansējuma mērķi un finanšu rādītājus, pēc tam atlasa piemērotākās iestādes no 50+ partneru tīkla. Katrai iestādei ir savas nozaru preferences, risku apetīte un nosacījumi – brokeris zina, kur konkrētais pieteikums vislabāk iederēsies.

Mēs strādājam ar plašu finansējuma instrumentu klāstu: banku kredīti, kredīti bez ķīlas, kredīti pret ķīlu, refinansēšana, līzings, faktorings, kredītlīnijas, nekustamā īpašuma attīstības finansējums (LTV un LTC metodes), lauksaimniecības un mežsaimniecības finansēšana, ALTUM programmas, kā arī finanšu pārstrukturēšana grūtībās nonākušiem uzņēmumiem.

Jā, refinansēšana ir viens no biežākajiem pieprasījumiem. Mērķi var būt: zemākas procentu likmes iegūšana, termiņa pagarināšana, vairāku kredītu apvienošana vienā vai finansētāja maiņa. Rezultātā – labākas likmes, garāks termiņš un mazāks ikmēneša maksājums.

Galvenie soļi: sakārtojiet bilanci un palieliniet pašu kapitālu; sagatavojiet kvalitatīvu biznesa plānu; nokārtojiet nodokļu parādus; nodrošiniet stabilu naudas plūsmu; izvēlieties pareizo finansējuma veidu. Strādājot ar brokeri, šie aspekti tiek optimizēti pirms pieteikuma iesniegšanas – tā palielinot apstiprināšanas iespējamību.

Garantēt finansējumu 100% gadījumu nav iespējams – lēmumu pieņem finanšu iestāde. Taču Oferta Finance pieredze rāda, ka lielākajai daļai klientu finansējums tiek piesaistīts. Pēdējo 2 gadu laikā esam palīdzējuši 250+ uzņēmumiem piesaistīt vairāk nekā 24 miljonus EUR finansējumu.

Pamatdokumentu saraksts: gada pārskati par pēdējiem 2–3 gadiem; operatīvā bilance (ne vecāka par 3 mēnešiem); bankas konta izraksts par pēdējiem 12 mēnešiem; biznesa plāns vai projekta apraksts; nodrošinājuma dokumenti (ja attiecināms). Pēc pieteikuma saņemsiet precīzu dokumentu sarakstu.

Jā, taču iespējas ir ierobežotākas. Bankas parasti prasa vismaz 2 gadu vēsturi, taču nebanku sektorā ir aizdevēji, kas strādā ar jaunākiem uzņēmumiem. Svarīgi ir: biznesa plāna kvalitāte, nodrošinājums un īpašnieka pieredze nozarē. Ir pieejamas arī ALTUM start-up programmas.

Process sastāv no 5 soļiem: 1) Ievadsaruna un diagnostika – izprotam situāciju un izvērtējam iespējas; 2) Līguma parakstīšana – parakstām finansējuma piesaistes līgumu; 3) Darījuma sagatavošana un strukturēšana – sagatavojam dokumentus un finansēšanas stratēģiju; 4) Pieteikumu iesniegšana – iesniedzam pieteikumus un komunikāciju ar aizdevējiem; 5) Sarunas un darījuma noslēgšana – veicam sarunas un noslēdzam darījumu.

Aizpildiet pieteikuma anketu → atsūtiet prasītos dokumentus → mēs izvērtējam un sagatavojam pieteikumu → nosūtām finanšu iestādēm → saņemam un salīdzinām piedāvājumus → Jūs izvēlaties labāko → tiek parakstīts līgums → nauda tiek ieskaitīta kontā. Visa procesa ilgums: 1 nedēļa līdz 3 mēneši atkarībā no finansējuma veida.

Nebanku sektorā indikatīvs piedāvājums parasti tiek saņemts 2–3 darba dienu laikā. Bankā process var aizņemt 1–4 nedēļas līdz indikatīvam piedāvājumam un 1–3 mēnešus līdz pilnai apstiprināšanai un naudas saņemšanai.

Vairāk nekā 80% pieteikumu, ko uzņēmumi iesniedz paši, tiek noraidīti – dokumentu nepilnību, nozares riska vai nepareizi strukturēta pieteikuma dēļ. Turklāt uzņēmējs bieži redz tikai vienas bankas piedāvājumu un nevar salīdzināt nosacījumus. Process bez brokera parasti aizņem 3–6 nedēļas, kas paralizē biznesa plānus.

Oferta Finance SIA (reģ. nr. 42103103061) darbojas kā kredītu starpnieks saskaņā ar Latvijas likumdošanu. Uzņēmums aktīvi darbojas kopš 2019. gada un ir palīdzējis 250+ uzņēmumiem piesaistīt vairāk nekā 24 miljonus EUR finansējumu.

Mēs strādājam ar uzņēmumiem no dažādām nozarēm – ražošana, tirdzniecība, būvniecība, nekustamā īpašuma attīstība, pakalpojumi, lauksaimniecība un citas. Katram pieteikumam tiek atlasīti finansētāji, kuri ir ieinteresēti konkrētajā nozarē.

Mūsu galvenais fokuss ir Latvijas uzņēmumi. Taču mēs varam palīdzēt arī Baltijas uzņēmumiem, kuriem ir saimnieciskā darbība Latvijā vai kas meklē finansējumu no Latvijas finanšu iestādēm.

Oferta Finance piedāvā arī finanšu pārstrukturēšanas pakalpojumus grūtībās nonākušiem uzņēmumiem. Mēs palīdzam analizēt situāciju, strukturēt esošās saistības un atrast risinājumu – gan ar esošajiem, gan jauniem finansētājiem.