Biznesa kredītu veidi

8 finansējuma veidi, ko Latvijas uzņēmums var izmantot. Likmes, termiņi un kam katrs ir piemērots.

Veids	Summa	Termiņš	Likme (indikatīva)	Ātrums
Biznesa kredīts (banku)	€25 000 – €5 000 000+	1 – 10 gadi	sākot no 1.9% gadā + EURIBOR	3 – 8 nedēļas
Nebanku biznesa aizdevums	€10 000 – €1 000 000	3 mēneši – 5 gadi	9 – 18%	3 – 10 dienas
Kredītlīnija / overdrafts	€10 000 – €500 000	12 mēneši (atjaunojama)	EURIBOR + 3 – 6%	2 – 4 nedēļas
Faktorings	Līdz 90% no rēķina vērtības	Pēc rēķina termiņa	0.5 – 3% no rēķina + procenti	Pēc līguma – 24h
NĪ attīstības kredīts	€200 000 – €10 000 000+	1 – 3 gadi (projekta ilgums)	7 – 12%	4 – 10 nedēļas
Kredīts pret NĪ ķīlu	Līdz 60 – 70% no NĪ vērtības	1 – 15 gadi	6 – 11%	3 – 6 nedēļas
Līzings (iekārtām, transportam)	€5 000 – €2 000 000	2 – 7 gadi	5 – 10%	1 – 3 nedēļas
ALTUM finansējums / garantijas	€5 000 – €5 000 000	Atkarīgs no programmas	Subsidēta – bieži zem tirgus	4 – 12 nedēļas

Biznesa kredīts (banku)

Apgrozāmie līdzekļi, investīcijas, izaugsme

Summa: €25 000 – €5 000 000+
Termiņš: 1 – 10 gadi
Likme: sākot no 1.9% gadā + EURIBOR
Nodrošinājums: NĪ, iekārtas, galvojums
Ātrums: 3 – 8 nedēļas

Piemērots: Stabili uzņēmumi ar 2+ gadu vēsturi un EBITDA

Nav piemērots: Jaunizveidoti uzņēmumi vai negatīva bilance

Skatīt produkta lapu →

Nebanku biznesa aizdevums

Ātra apgrozāmā kapitāla piesaiste

Summa: €10 000 – €1 000 000
Termiņš: 3 mēneši – 5 gadi
Likme: 9 – 18%
Nodrošinājums: Bieži bez ķīlas vai ar galvojumu
Ātrums: 3 – 10 dienas

Piemērots: Ātras vajadzības, ja banku process par lēnu

Nav piemērots: Ilgtermiņa investīcijām – pārāk dārgi

Kredītlīnija / overdrafts

Naudas plūsmas svārstības

Summa: €10 000 – €500 000
Termiņš: 12 mēneši (atjaunojama)
Likme: EURIBOR + 3 – 6%
Nodrošinājums: Apgrozījums, debitori
Ātrums: 2 – 4 nedēļas

Piemērots: Sezonāls bizness, garie maksājuma termiņi

Nav piemērots: Investīciju projektiem

Faktorings

Debitoru parādu finansēšana

Summa: Līdz 90% no rēķina vērtības
Termiņš: Pēc rēķina termiņa
Likme: 0.5 – 3% no rēķina + procenti
Nodrošinājums: Pats rēķins (cesija)
Ātrums: Pēc līguma – 24h

Piemērots: B2B uzņēmumi ar 30 – 90 dienu maksājumu termiņiem

Nav piemērots: Mazumtirdzniecība, B2C bizness

NĪ attīstības kredīts

Dzīvojamo / komerc-objektu attīstība

Summa: €200 000 – €10 000 000+
Termiņš: 1 – 3 gadi (projekta ilgums)
Likme: 7 – 12%
Nodrošinājums: Attīstāmais īpašums, zeme
Ātrums: 4 – 10 nedēļas

Piemērots: Attīstītāji ar pieredzi un pirmsīpašumtiesībām

Nav piemērots: Pirmais projekts bez līdzfinansējuma

Skatīt produkta lapu →

Kredīts pret NĪ ķīlu

Brīvi izvēlēts mērķis, refinansēšana

Summa: Līdz 60 – 70% no NĪ vērtības
Termiņš: 1 – 15 gadi
Likme: 6 – 11%
Nodrošinājums: Nekustamais īpašums
Ātrums: 3 – 6 nedēļas

Piemērots: Uzņēmumi ar likvīdu NĪ, kuriem banka atteica

Nav piemērots: Mazām, īstermiņa vajadzībām

Līzings (iekārtām, transportam)

Iekārtu, transporta iegāde

Summa: €5 000 – €2 000 000
Termiņš: 2 – 7 gadi
Likme: 5 – 10%
Nodrošinājums: Iegādājamais aktīvs
Ātrums: 1 – 3 nedēļas

Piemērots: Konkrētu aktīvu iegādei ar fiksētu vērtību

Nav piemērots: Apgrozāmajiem līdzekļiem

ALTUM finansējums / garantijas

Izaugsme, eksports, jauni uzņēmumi

Summa: €5 000 – €5 000 000
Termiņš: Atkarīgs no programmas
Likme: Subsidēta – bieži zem tirgus
Nodrošinājums: ALTUM garantija banku darījumos
Ātrums: 4 – 12 nedēļas

Piemērots: MVU, kas neiekļaujas banku kritērijos

Nav piemērots: Lielajiem uzņēmumiem

Kā izvēlēties pareizo veidu

Pirmais jautājums nav "cik liela likme", bet "kam šī nauda paredzēta". Termiņš jāpieskaņo aktīva dzīves ciklam, summa – projekta vajadzībai, nodrošinājums – pieejamajiem resursiem.

Apgrozāmie līdzekļi – kredītlīnija, faktorings vai īstermiņa kredīts. Nevis 7 gadu kredīts.
Iekārta vai transports – līzings. Aktīvs pats par sevi ir nodrošinājums.
Ilgtermiņa investīcija ar NĪ – bankas kredīts vai NĪ attīstības kredīts.
Banka atteica vai process par lēnu – nebanku finansējums vai kredīts pret NĪ.

Nezini, kurš veids tavam gadījumam?

Aizpildi 2 minūšu pieteikumu – pateiksim, kurš finansējums dod labākos nosacījumus tieši tavam projektam un kāpēc.

Saņemt bezmaksas izvērtējumu