Kā saņemt kredītu uzņēmumam Latvijā
Process soli pa solim
Definējiet finansējuma vajadzību
Pirms pieteikšanās skaidri nosakiet:
- Cik liela summa nepieciešama
- Kādam mērķim (apgrozāmie līdzekļi, investīcijas, refinansēšana)
- Kāds termiņš ir pieņemams
- Vai ir pieejams nodrošinājums (nekustamais īpašums, iekārtas, galvojums)
Sagatavojiet finanšu dokumentus
Finanšu iestādes parasti prasa:
- Gada pārskatus par pēdējiem 2–3 gadiem
- Operatīvo bilanci (ne vecāku par 3 mēnešiem)
- Bankas konta izrakstu par pēdējiem 12 mēnešiem
- Naudas plūsmas prognozi
- Biznesa plānu (investīciju projektiem)
Iesniedziet pieteikumu
Pieteikumu var iesniegt tieši bankā vai ar finansējuma brokera starpniecību. Strādājot ar brokeri, pieteikums tiek nosūtīts vairākām iestādēm vienlaicīgi, kas ievērojami palielina iespējas saņemt labāko piedāvājumu.
Piedāvājumu izvērtēšana
Salīdziniet galvenos parametrus:
- Procentu likme (fiksēta vai mainīga)
- Kredīta termiņš
- Ikmēneša maksājums
- Komisijas un papildu maksas
- Nodrošinājuma prasības
Līguma noslēgšana un naudas saņemšana
Pēc piedāvājuma apstiprināšanas tiek sagatavoti un parakstīti līguma dokumenti. Nauda parasti tiek ieskaitīta kontā 1–5 darba dienu laikā pēc līguma parakstīšanas.
Ko bankas vērtē, izskatot pieteikumu
Apgrozījums un finanšu vēsture
Bankām parasti nepieciešami vismaz 2 pilni finanšu gadi. Svarīga ir ne tikai apgrozījuma lielums, bet arī tā stabilitāte un augšanas dinamika.
EBITDA un parādu apkalpošanas spēja
EBITDA (peļņa pirms procentiem, nodokļiem un nolietojuma) parāda uzņēmuma operatīvo peļņas spēju. Bankas aprēķina DSCR (Debt Service Coverage Ratio) – ja tas ir zem 1.2, finansējums visticamāk netiks apstiprināts.
Pašu kapitāls
Negatīvs vai ļoti zems pašu kapitāls signalizē par finanšu nestabilitāti. Bankas sagaida, ka uzņēmuma kapitāla attiecība pret kopējiem aktīviem ir vismaz 20–30%.
Nodrošinājums
Nekustamais īpašums, iekārtas vai krājumi var kalpot kā nodrošinājums. Taču svarīgi saprast – nodrošinājums pats par sevi negarantē finansējuma saņemšanu. Vispirms tiek vērtēta naudas plūsma.
Biežākās kļūdas, piesakoties finansējumam
Nepilnīgi dokumenti
kavē procesu un rada negatīvu iespaidu
Haotiska pieteikšanās vairākās bankās
var sabojāt reputāciju un samazināt izredzes
Nereālistiskas prognozes
bankas novērtē pārāk optimistiskus plānus kā risku
Ignorēt bilances struktūru
zems pašu kapitāls vai slēptie parādi bieži ir atteikuma iemesls
Netīra kredītvēsture
nodokļu parādi, tiesvedības vai kavēti maksājumi
Kā palielināt izredzes saņemt finansējumu
- Sakārtojiet bilanci – palieliniet pašu kapitālu, optimizējiet aktīvu struktūru
- Sagatavojiet kvalitatīvu biznesa plānu ar reālistiskām prognozēm
- Nokārtojiet nodokļu parādus un kavējumus
- Izvēlieties pareizo finansējuma veidu un summu
- Strādājiet ar pieredzējušu finansējuma brokeri, kas pārzina tirgu
Oferta Finance loma
Oferta Finance uzņemas visu finansējuma piesaistes procesu – no dokumentu sagatavošanas līdz piedāvājumu salīdzināšanai un līguma noslēgšanai. Mēs pārstāvam uzņēmuma intereses un sadarbojamies ar 50+ finanšu iestādēm Latvijā un Baltijā.
Kopš 2019. gada esam palīdzējuši 250+ uzņēmumiem piesaistīt finansējumu, strukturējot darījumus par kopējo summu vairāk nekā €100M.
Uzziniet vairāk par biznesa kredītiem →