Refinansēšana Latvijā: vai tu pārmaksā par savu biznesa kredītu?

Ievads

Latvijā šobrīd notiek interesanta situācija – refinansēšana kļūst arvien aktuālāka, bet uzņēmēji to joprojām izmanto pārāk reti.

Privātpersonām refinansēšana jau ir kļuvusi vienkāršāka (bez papildu maksām), taču uzņēmumiem tirgus joprojām darbojas pēc vecajiem principiem – ar 1–2% pirmstermiņa atmaksas komisiju.

Un tieši šeit rodas iespēja.

Jo, pat ar šo komisiju, daudzos gadījumos refinansēšana var būt finansiāli ļoti izdevīga.

Kas šobrīd notiek refinansēšanas tirgū?

Bankas un alternatīvie finansētāji pēdējos gados ir mainījuši savu pieeju:

• Pieejamas zemākas procentu likmes labiem uzņēmumiem
• Lielāka konkurence starp finansētājiem
• Elastīgāki nosacījumi (termiņš, grafiks, struktūra)

Tajā pašā laikā daudzi uzņēmēji turpina maksāt vecos kredītus ar vecajiem nosacījumiem.

Rezultātā – pārmaksā tūkstošus gadā.

Vai refinansēšana vispār ir izdevīga?

Apskatīsim vienkāršu piemēru:

• Kredīts: 100,000€
• Esošā likme: 15% gadā
• Jaunā likme: 9% gadā
• Refinansēšanas maksa: 2% (2,000€)

Rezultāts:

• Ietaupījums gadā: ~6,000€
• Break-even: ~4 mēneši

Tas nozīmē, ka pēc 4 mēnešiem tu jau esi plusā.

Un viss, ko tu izdarīji – pārskatīji savu finansējumu.

Kad obligāti jāskatās refinansēšana?

Ir konkrēti momenti, kad refinansēšana ir nevis "varbūt", bet obligāti jāizvērtē:

• Kad esi iesniedzis gada pārskatu – šis ir labākais brīdis runāt ar bankām
• Ja maksā virs ~10–12% gadā
• Ja tavs bizness ir izaudzis (apgrozījums, peļņa, stabilitāte)
• Ja esošais finansētājs nepiedāvā uzlabojumus
• Ja vēlies samazināt ikmēneša maksājumus vai palielināt finansējumu

3 galvenās refinansēšanas stratēģijas

1. Banka → Banka (labāki nosacījumi)

Tas pats nodrošinājums, bet:

• Zemāka likme
• Lielāks kredīts

2. Cashflow optimizācija

• Garāks termiņš
• Mazāks ikmēneša maksājums
• Brīvāks naudas plūsmas spiediens

3. Biznesa "upgrade"

Ja tavs uzņēmums ir izaudzis:

• Vari kvalificēties bankai
• Vari aizvietot dārgu finansējumu ar lētāku

Lielākā kļūda

Lielākā kļūda, ko redzam praksē:

Uzņēmēji uztver kredītu kā statisku lietu.

Realitātē tas ir instruments, kuru vajag regulāri optimizēt – tāpat kā apdrošināšanu, telekomunikāciju pakalpojumus vai jebkuru citu biznesa izdevumu posteni.

Ko darīt tālāk?

Ja tev šobrīd ir aktīvs kredīts, ir vērts vienkārši pārbaudīt:

• Vai tu nepārmaksā
• Vai vari uzlabot nosacījumus
• Vai vari iegūt papildus finansējumu

Pārbaudi savu situāciju 2 minūtēs: Atvērt refinansēšanas kalkulatoru →

Par Oferta Finance

Oferta Finance palīdz uzņēmumiem piesaistīt finansējumu no 40+ finanšu institūcijām Eiropā. Strukturējam darījumus, salīdzinām piedāvājumus un palīdzam iegūt labākos nosacījumus.