Вопросы и ответы

Бизнес-кредит – это заём, который финансовое учреждение выдаёт компании для хозяйственной деятельности: пополнение оборотных средств, инвестиции, развитие или рефинансирование. В Латвии бизнес-кредиты предлагают и банки, и небанковские кредиторы.

Компания может подать заявку напрямую в банк, к небанковскому кредитору или через финансового брокера. При работе с брокером заявка одновременно отправляется в несколько учреждений, что экономит время и повышает шансы получить лучшие условия.

Скорость зависит от вида финансирования: необеспеченный небанковский займ – 2–5 рабочих дней; обеспеченный займ – 2–6 недель; банковское финансирование – 1–3 месяца. В срочных случаях возможен бридж-кредит, доступный в течение нескольких дней.

Требования зависят от финансиста. Банки обычно требуют минимум 2 полных финансовых года истории, стабильную EBITDA, поданный годовой отчёт и понятную динамику развития. Небанковские кредиторы более гибкие – могут работать с молодыми компаниями и нестандартными ситуациями. Обычно нужны: годовые отчёты, баланс, выписка по банковскому счёту.

Да, необеспеченные займы предлагают несколько небанковских кредиторов в Латвии – деньги на счёте могут быть уже через несколько дней. Обычно это до €200K–€500K с более высокой процентной ставкой. Во многих случаях требуется личное поручительство собственника компании.

Кредитный брокер – это финансовый посредник, который помогает компании привлечь финансирование. Брокер анализирует компанию, объясняет предложения по финансированию, подбирает подходящие инструменты, готовит заявку, отправляет её подходящим финансовым учреждениям, ведёт переговоры об условиях и помогает выбрать лучшее предложение. Брокер работает в интересах компании, а не банка.

Главные выгоды: более низкие ставки (благодаря сравнению банков), большая сумма займа, более длинные графики погашения, меньшие требования к обеспечению, доступ к более чем 50 кредиторам в одном месте, более быстрые ответы и личная поддержка на протяжении всего процесса.

Модель вознаграждения Oferta Finance состоит из двух частей: плата за заключение договора (retainer) – разовый платёж за подписание договора и начало работы; и вознаграждение за успех (success fee) – платёж при успешном привлечении финансирования, рассчитываемый от привлечённой суммы. Конкретные проценты не публикуются – размер вознаграждения зависит от скорости и сложности сделки и согласуется индивидуально до начала сотрудничества.

Нет. Хотя у брокера есть своё вознаграждение (retainer + success fee), работа брокера часто приводит к лучшим условиям – более низкая ставка, более длинный срок, меньшие требования к обеспечению. Кроме того, идя в банк самостоятельно, предприниматель часто видит только предложение одного банка и не может сравнить. В долгосрочной перспективе услуги брокера обычно экономят деньги.

Oferta Finance анализирует профиль компании, цель финансирования и финансовые показатели, затем подбирает наиболее подходящие учреждения из сети 50+ партнёров. У каждого учреждения свои отраслевые предпочтения, аппетит к риску и условия – брокер знает, где конкретная заявка лучше всего подойдёт.

Мы работаем с широким спектром инструментов: банковские кредиты, кредиты без залога, кредиты под залог, рефинансирование, лизинг, факторинг, кредитные линии, финансирование развития недвижимости (методы LTV и LTC), финансирование сельского и лесного хозяйства, программы ALTUM, а также финансовая реструктуризация для компаний в трудностях.

Да, рефинансирование – один из самых частых запросов. Цели могут быть: снижение процентной ставки, продление срока, объединение нескольких кредитов в один или смена финансиста. Результат – лучшие ставки, более длинный срок и меньший ежемесячный платёж.

Основные шаги: приведите баланс в порядок и увеличьте собственный капитал; подготовьте качественный бизнес-план; закройте налоговые долги; обеспечьте стабильный денежный поток; выберите правильный вид финансирования. При работе с брокером эти аспекты оптимизируются до подачи заявки – повышая вероятность одобрения.

Гарантировать финансирование в 100% случаев невозможно – решение принимает финансовое учреждение. Однако опыт Oferta Finance показывает, что большинство клиентов получают финансирование. За последние 2 года мы помогли 250+ компаниям привлечь более 24 миллионов EUR.

Базовый перечень: годовые отчёты за последние 2–3 года; оперативный баланс (не старше 3 месяцев); выписка по банковскому счёту за последние 12 месяцев; бизнес-план или описание проекта; документы по обеспечению (если применимо). После заявки вы получите точный список документов.

Да, но возможности более ограничены. Банки обычно требуют минимум 2 года истории, но в небанковском секторе есть кредиторы, работающие с более молодыми компаниями. Важны: качество бизнес-плана, обеспечение и опыт владельца в отрасли. Также доступны программы start-up ALTUM.

Процесс состоит из 5 шагов: 1) Вводная беседа и диагностика – понимаем ситуацию и оцениваем возможности; 2) Подписание договора – подписываем договор о привлечении финансирования; 3) Подготовка и структурирование сделки – готовим документы и стратегию финансирования; 4) Подача заявок – подаём заявки и общаемся с кредиторами; 5) Переговоры и закрытие сделки – ведём переговоры и закрываем сделку.

Заполните анкету → пришлите запрошенные документы → мы оцениваем и готовим заявку → отправляем финансовым учреждениям → получаем и сравниваем предложения → Вы выбираете лучшее → подписывается договор → деньги поступают на счёт. Общая длительность: от 1 недели до 3 месяцев в зависимости от вида финансирования.

В небанковском секторе индикативное предложение обычно поступает в течение 2–3 рабочих дней. В банке процесс может занять 1–4 недели до индикативного предложения и 1–3 месяца до полного одобрения и получения денег.

Более 80% заявок, поданных компаниями самостоятельно, отклоняются – из-за неполноты документов, отраслевого риска или неправильной структуры заявки. Кроме того, предприниматель часто видит только предложение одного банка и не может сравнить условия. Процесс без брокера обычно занимает 3–6 недель, что парализует бизнес-планы.

Oferta Finance SIA (рег. № 42103103061) работает как кредитный посредник в соответствии с латвийским законодательством. Компания активно работает с 2019 года и помогла 250+ компаниям привлечь более 24 миллионов EUR финансирования.

Мы работаем с компаниями из разных отраслей – производство, торговля, строительство, развитие недвижимости, услуги, сельское хозяйство и другие. Для каждой заявки подбираются финансисты, заинтересованные в конкретной отрасли.

Наш основной фокус – латвийские компании. Однако мы также можем помочь компаниям из стран Балтии, ведущим хозяйственную деятельность в Латвии или ищущим финансирование от латвийских финансовых учреждений.

Oferta Finance также предлагает услуги финансовой реструктуризации для компаний в трудностях. Мы помогаем проанализировать ситуацию, структурировать существующие обязательства и найти решение – как с действующими, так и с новыми финансистами.