Question 1

Что такое бизнес-кредит?

Accepted Answer

Бизнес-кредит – это заём, который финансовое учреждение выдаёт компании для хозяйственной деятельности: пополнение оборотных средств, инвестиции, развитие или рефинансирование. В Латвии бизнес-кредиты предлагают и банки, и небанковские кредиторы.

Question 2

Как компания может получить финансирование?

Accepted Answer

Компания может подать заявку напрямую в банк, к небанковскому кредитору или через финансового брокера. При работе с брокером заявка одновременно отправляется в несколько учреждений, что экономит время и повышает шансы получить лучшие условия.

Question 3

Как быстро можно получить финансирование?

Accepted Answer

Скорость зависит от вида финансирования: необеспеченный небанковский займ – 2–5 рабочих дней; обеспеченный займ – 2–6 недель; банковское финансирование – 1–3 месяца. В срочных случаях возможен бридж-кредит, доступный в течение нескольких дней.

Question 4

Какие требования к компании?

Accepted Answer

Требования зависят от финансиста. Банки обычно требуют минимум 2 полных финансовых года истории, стабильную EBITDA, поданный годовой отчёт и понятную динамику развития. Небанковские кредиторы более гибкие – могут работать с молодыми компаниями и нестандартными ситуациями. Обычно нужны: годовые отчёты, баланс, выписка по банковскому счёту.

Question 5

Можно ли получить кредит без залога?

Accepted Answer

Да, необеспеченные займы предлагают несколько небанковских кредиторов в Латвии – деньги на счёте могут быть уже через несколько дней. Обычно это до €200K–€500K с более высокой процентной ставкой. Во многих случаях требуется личное поручительство собственника компании.

Question 6

Кто такой кредитный брокер?

Accepted Answer

Кредитный брокер – это финансовый посредник, который помогает компании привлечь финансирование. Брокер анализирует компанию, объясняет возможности финансирования, подбирает подходящие инструменты, готовит заявку, отправляет её подходящим финансовым учреждениям, ведёт переговоры об условиях и помогает выбрать лучшее предложение. Брокер работает в интересах компании, а не банка.

Question 7

Какие основные выгоды работы с брокером?

Accepted Answer

Главные выгоды: более низкие ставки (благодаря сравнению банков), большая сумма займа, более длинные графики погашения, меньшие требования к обеспечению, доступ к более чем 50 кредиторам в одном месте, более быстрые ответы и личная поддержка на протяжении всего процесса.

Question 8

Сколько стоят услуги Oferta Finance?

Accepted Answer

Модель вознаграждения Oferta Finance состоит из двух частей: плата за заключение договора (retainer) – разовый платёж за подписание договора и начало работы; и вознаграждение за успех (success fee) – платёж при успешном привлечении финансирования, рассчитываемый от привлечённой суммы. Конкретные проценты не публикуются – размер вознаграждения зависит от скорости и сложности сделки и согласуется индивидуально до начала сотрудничества.

Question 9

Дороже ли услуги брокера, чем идти самому?

Accepted Answer

Нет. Хотя у брокера есть своё вознаграждение (retainer + success fee), работа брокера часто приводит к лучшим условиям – более низкая ставка, более длинный срок, меньшие требования к обеспечению. Кроме того, идя в банк самостоятельно, предприниматель часто видит только предложение одного банка и не может сравнить. В долгосрочной перспективе услуги брокера обычно экономят деньги.

Question 10

Как выбирается банк или финансист?

Accepted Answer

Oferta Finance анализирует профиль компании, цель финансирования и финансовые показатели, затем подбирает наиболее подходящие учреждения из сети 50+ партнёров. У каждого учреждения свои отраслевые предпочтения, аппетит к риску и условия – брокер знает, где конкретная заявка лучше всего подойдёт.

Question 11

Какие виды финансирования предлагает Oferta Finance?

Accepted Answer

Мы работаем с широким спектром инструментов: банковские кредиты, кредиты без залога, кредиты под залог, рефинансирование, лизинг, факторинг, кредитные линии, финансирование развития недвижимости (методы LTV и LTC), финансирование сельского и лесного хозяйства, программы ALTUM, а также финансовая реструктуризация для компаний в трудностях.

Question 12

Можно ли рефинансировать действующие кредиты?

Accepted Answer

Да, рефинансирование – один из самых частых запросов. Цели могут быть: снижение процентной ставки, продление срока, объединение нескольких кредитов в один или смена финансиста. Результат – лучшие ставки, более длинный срок и меньший ежемесячный платёж.

Question 13

Как повысить шансы получить финансирование?

Accepted Answer

Основные шаги: приведите баланс в порядок и увеличьте собственный капитал; подготовьте качественный бизнес-план; закройте налоговые долги; обеспечьте стабильный денежный поток; выберите правильный вид финансирования. При работе с брокером эти аспекты оптимизируются до подачи заявки – повышая вероятность одобрения.

Question 14

Есть ли гарантия привлечения финансирования?

Accepted Answer

Гарантировать финансирование в 100% случаев невозможно – решение принимает финансовое учреждение. Однако опыт Oferta Finance показывает, что большинство клиентов получают финансирование. За последние 2 года мы помогли 250+ компаниям привлечь более 24 миллионов EUR.

Question 15

Какие документы нужны?

Accepted Answer

Базовый перечень: годовые отчёты за последние 2–3 года; оперативный баланс (не старше 3 месяцев); выписка по банковскому счёту за последние 12 месяцев; бизнес-план или описание проекта; документы по обеспечению (если применимо). После заявки вы получите точный список документов.

Question 16

Могут ли молодые компании получить финансирование?

Accepted Answer

Да, но возможности более ограничены. Банки обычно требуют минимум 2 года истории, но в небанковском секторе есть кредиторы, работающие с более молодыми компаниями. Важны: качество бизнес-плана, обеспечение и опыт владельца в отрасли. Также доступны программы start-up ALTUM.

Question 17

Как проходит сотрудничество с Oferta Finance?

Accepted Answer

Процесс состоит из 5 шагов: 1) Вводная беседа и диагностика – понимаем ситуацию и оцениваем возможности; 2) Подписание договора – подписываем договор о привлечении финансирования; 3) Подготовка и структурирование сделки – готовим документы и стратегию финансирования; 4) Подача заявок – подаём заявки и общаемся с кредиторами; 5) Переговоры и закрытие сделки – ведём переговоры и закрываем сделку.

Question 18

Какой процесс от заявки до денег?

Accepted Answer

Заполните анкету → пришлите запрошенные документы → мы оцениваем и готовим заявку → отправляем финансовым учреждениям → получаем и сравниваем предложения → Вы выбираете лучшее → подписывается договор → деньги поступают на счёт. Общая длительность: от 1 недели до 3 месяцев в зависимости от вида финансирования.

Question 19

Сколько времени занимает рассмотрение?

Accepted Answer

В небанковском секторе индикативное предложение обычно поступает в течение 2–3 рабочих дней. В банке процесс может занять 1–4 недели до индикативного предложения и 1–3 месяца до полного одобрения и получения денег.

Question 20

Почему предприниматели не получают финансирование, идя в банк сами?

Accepted Answer

Более 80% заявок, поданных компаниями самостоятельно, отклоняются – из-за неполноты документов, отраслевого риска или неправильной структуры заявки. Кроме того, предприниматель часто видит только предложение одного банка и не может сравнить условия. Процесс без брокера обычно занимает 3–6 недель, что парализует бизнес-планы.

Question 21

Oferta Finance – зарегистрированная компания?

Accepted Answer

Oferta Finance SIA (рег. № 42103103061) работает как кредитный посредник в соответствии с латвийским законодательством. Компания активно работает с 2019 года и помогла 250+ компаниям привлечь более 24 миллионов EUR финансирования.

Question 22

В каких отраслях работает Oferta Finance?

Accepted Answer

Мы работаем с компаниями из разных отраслей – производство, торговля, строительство, развитие недвижимости, услуги, сельское хозяйство и другие. Для каждой заявки подбираются финансисты, заинтересованные в конкретной отрасли.

Question 23

Работает ли Oferta Finance с компаниями за пределами Латвии?

Accepted Answer

Наш основной фокус – латвийские компании. Однако мы также можем помочь компаниям из стран Балтии, ведущим хозяйственную деятельность в Латвии или ищущим финансирование от латвийских финансовых учреждений.

Question 24

Что делать, если компания в финансовых трудностях?

Accepted Answer

Oferta Finance также предлагает услуги финансовой реструктуризации для компаний в трудностях. Мы помогаем проанализировать ситуацию, структурировать существующие обязательства и найти решение – как с действующими, так и с новыми финансистами.

Вопросы и ответы

Pieteikties finansējuma izvērtējumam