Uzņēmējdarbības sākums un attīstība prasa nozīmīgus finanšu resursus, lai veiktu nepieciešamos ieguldījumus un nodrošinātu biznesa izaugsmi. Lai palīdzētu uzņēmējiem orientēties pieejamajos finansēšanas risinājumos, mēs piedāvājam detalizētu finansēšanas ceļa karti. Šī ceļa karte ir izstrādāta īpaši priekš maziem un vidējiem uzņēmumiem (MVU) ar darbinieku skaitu līdz 250, gada apgrozījumu zem 50 miljoniem EUR vai bilanci zem 43 miljoniem EUR.
Svarīgākie finanšu rādītāji
Lai finanšu iestādes varētu pieņemt lēmumu par aizdevuma piešķiršanu, tās vērtē vairākus svarīgus finanšu rādītājus:
Aizdevumi pret kapitālu (debt/equity) > 2.0
Kredītmaksājumu seguma koeficients (DSCR) > 1.25 - tas nozīmē, ka bruto peļņa (ienākumi mīnus attiecināmās izmaksas) ir vismaz 1.25 reizes lielāka nekā kredīta maksājumi.
Kredīta attiecība pret ienākumiem - parasti ne vairāk kā 10% no gada apgrozījuma.
Kredīts pret aktīvu vērtību - parasti vērtība 0.35-0.75% no vērtējuma.
Kredīta mērķis - aizdevuma mērķim ir jābūt vērstam uz aktīvu vērtības palielināšanu (piemēram, investīcijas) vai refinansēšanu.
Finansējuma pieejamība atkarībā no uzņēmuma vecuma
Uzņēmuma vecums: 0 mēneši
Uzņēmuma dibināšanas stadijā finansējuma iespējas ir ļoti ierobežotas. Šajā periodā:
Alternatīvais finanšu sektors: šajā posmā finansējums netiek piešķirts.
Kreditēšanas iestādes un bankas: arī bankas šajā posmā nesniedz finansējumu.
Altum finanšu iestāde: piedāvā starta aizdevumus no 2 000 līdz 250 000 EUR ar nodrošinājumu galvojuma veidā.
Uzņēmuma vecums: 6 mēneši
Kad uzņēmums ir sasniedzis sešu mēnešu vecumu, sāk parādīties dažas finansējuma iespējas:
Alternatīvais finanšu sektors:
Aizdevumi sākot no 3 000 EUR, ja uzņēmuma apgrozījums pārsniedz 3 000 EUR mēnesī un pašu kapitāls ir vismaz 0 EUR.
Pret nekustamā īpašuma ķīlu (30-70% no vērtības) pieejami aizdevumi no 10 000 līdz 2 500 000 EUR.
Patēriņa kredīts uz privātpersonu no 100 līdz 200 000 EUR.
Faktorings (ja ir labs debitors) no 500 līdz 1 500 000 EUR.
Kreditēšanas iestādes un bankas: šajā posmā finansējums joprojām netiek piešķirts.
Altum finanšu iestāde: joprojām pieejami starta aizdevumi no 2 000 līdz 250 000 EUR ar nodrošinājumu galvojuma veidā.
Uzņēmuma vecums: 12 mēneši
Kad uzņēmums ir sasniedzis gada vecumu, pieejamās finansēšanas iespējas ievērojami paplašinās:
Alternatīvais finanšu sektors:
Aizdevumi sākot no 30 000 EUR, ja uzņēmuma apgrozījums pārsniedz 30 000 EUR mēnesī un pašu kapitāls ir vismaz 0 EUR.
Pret nekustamā īpašuma ķīlu (30-70% no vērtības) pieejami aizdevumi no 10 000 līdz 2 500 000 EUR.
Patēriņa kredīts uz privātpersonu no 100 līdz 200 000 EUR.
Faktorings (ja ir labs debitors) no 500 līdz 1 500 000 EUR.
Kreditēšanas iestādes un bankas: pieejami aizdevumi sākot no 25 000 EUR.
Altum finanšu iestāde: joprojām pieejami starta aizdevumi no 2 000 līdz 250 000 EUR ar nodrošinājumu galvojuma veidā.
Uzņēmuma vecums: 24+ mēneši
Divu gadu vecumā uzņēmums var pretendēt uz vēl plašāku un lielāku finansējumu:
Alternatīvais finanšu sektors:
Maksimālais aizdevums līdz 1 500 000 EUR.
Pret nekustamā īpašuma ķīlu (30-70% no vērtības) pieejami aizdevumi no 10 000 līdz 2 500 000 EUR.
Patēriņa kredīts uz privātpersonu no 100 līdz 200 000 EUR.
Faktorings (ja ir labs debitors) no 500 līdz 1 500 000 EUR.
Kreditēšanas iestādes un bankas:
Aizdevumi sākot no 100 000 EUR, ja apgrozījums pārsniedz 500 000 EUR, aktīvi pārsniedz 200 000 EUR un pašu kapitāls pārsniedz 50 000 EUR.
Altum finanšu iestāde:
MVU izaugsmes aizdevums investīcijām līdz 5 000 000 EUR un apgrozāmo līdzekļu aizdevums līdz 1 000 000 EUR.
Svarīgi atcerēties
Uz ko skatās finanšu iestādes, pieņemot lēmumu par finansējumu:
Pašu kapitāls: tam jābūt pozitīvam.
Apgrozījums: tam jābūt augošam.
Peļņa: tai jābūt pozitīvai.
Nodokļu nomaksa: tai jābūt sistēmiskai, bez parādiem.
Noslēgumā
Finansējuma piesaiste ir svarīgs solis uzņēmuma attīstībā. Izpratne par pieejamajiem finansēšanas veidiem un to prasībām palīdz uzņēmējiem sagatavoties un veiksmīgi piesaistīt nepieciešamos resursus. Cerams, ka šī finansēšanas ceļa karte sniegs jums skaidrību un palīdzēs plānot jūsu uzņēmuma finanšu nākotni. Lai gūtu papildinformāciju un konsultācijas par piemērotākajiem finansēšanas risinājumiem, sazinieties ar Oferta Finance komandu.
Ja vēlaties, varat lejuplādēt aizdevumu ceļa karti pēc šī linka.